Qual è la differenza tra interesse reale e interesse nominale

Sapere come funzionano i tassi di interesse, è un fatto essenziale quando vogliamo richiedere un prestito, un mutuo o un credito in banca. Anche quando depositiamo i nostri soldi in una banca, ci offrono la possibilità di ottenere un tasso di interesse depositandolo. Ma non c'è un tasso di interesse generale, ma ci sono due tipi di interesse, il nominale e il reale, che oscillano tra di loro. Per aiutarvi a capirli, in .com spieghiamo la differenza tra il tasso di interesse reale e il tasso di interesse nominale.

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Tasso d'interesse nominale

Il tasso di interesse nominale è la percentuale che viene pagata come interessi su un ammontare di denaro concordato, senza tenere conto di altre spese di alcun tipo. Facciamo un semplice esempio numerico per aiutarci a capirlo:

Se lasciamo un amico € 100 e applicheremo un interesse nominale del 3%, dovrà restituire € 3 in interessi e € 100 come prestito.

Vale a dire, è un tasso di interesse lordo su una somma di denaro, viene applicato su tale importo senza avere in mente un'altra cosa. Questo può essere pagato in ogni rata, o alla fine del rimborso del prestito, ci sono diversi modi che saranno determinati tra il prestatore e il mutuatario.

Tasso di interesse reale

Il tasso di interesse reale è quel rendimento netto che otterremo sull'assegnazione di una quantità di denaro, una volta che avremo corretto gli effetti dell'inflazione. Cioè, quando facciamo un prestito, quella quantità di denaro non ha lo stesso valore nel momento presente come nel futuro quando viene restituita, ciò è dovuto alla perdita del valore del denaro dovuto all'inflazione . Cioè, con una data somma di denaro, non possiamo comprare la stessa quantità di merci oggi, quella entro 5 anni.

Pertanto, molti istituti di credito richiedono un tasso di interesse reale sui loro prestiti, per assicurarsi che in futuro realizzeranno un profitto. Per calcolare l'interesse reale, dobbiamo sottrarre il tasso di inflazione dal tasso di interesse nominale.

Torniamo all'esempio precedente : lasciamo nuovamente il nostro amico € 100, con un tasso di interesse nominale del 3%. L'anno seguente, quando rimborsammo il prestito, ci fu un'inflazione del 2%. Ciò significa che, sebbene abbiamo applicato un interesse nominale del 3% e restituite € 103, il tasso di interesse reale che abbiamo applicato è stato dell'1%, poiché il capitale del prestito (€ 100) ha meno valore l'anno successivo, a causa dell'effetto inflazionistico.

Conseguenza di queste differenze

Per coloro che prestano denaro, è conveniente stipulare un contratto con un tasso di interesse reale fissato in anticipo, per garantire un profitto indipendentemente dall'inflazione.
Per coloro che prendono in prestito denaro, è conveniente per loro stipulare un contratto con un tasso di interesse nominale e che l'inflazione sia elevata, poiché in questo modo il tasso di interesse reale che devono rimborsare sarà inferiore.
Il tasso di interesse reale, come suggerisce il nome, è più realistico e meglio adattato alla reale evoluzione dell'economia.
Poiché non conosciamo l'evoluzione futura dell'inflazione, se il prestito è realizzato con un interesse nominale, non lo sapremo fino a quando non sarà il momento di restituire l'interesse reale che abbiamo pagato.
Se siamo in un ambiente deflazionistico, i soldi in futuro valgono più di adesso, quindi la teoria precedente sarebbe invertita. Tuttavia, di solito non esistono situazioni deflazionistiche nella vita reale.